从小微客户信用评估、零卖客户精确画像再到供应链金融等业务翻新开yun体育网，频年来，数据作为坐褥要素，正加快融入银走运营各方法，成为拓展营收的紧迫引擎。
券商中国记者不雅察到，一方面，频年来接洽银行数据报送与管制违法的罚单频现；另一方面，越来越多的银即将数据管制部从信息科技部门零丁出来，并抬升至与后者地位筹商的一级部门。
数据管制对于银行数字化转型起着决定性作用。记者从业内了解到，不少银行的数据管制仍停留在“打补丁”阶段，费劲圭臬化、体系化缔造。同期，囿于数据管制器具、专科东说念主才等资源，与大行、股份行比较，城商行、农商行、村镇银行是收到数据管制罚单最多的银行，亦然数字化转型火暴感最强的群体。
统筹数据管制一级部门增加
作为典型的数据密集型行业，银行对业务的数据化、圭臬化、再到落地运用及价值完结的过程，代表着其数字化能力的高下。
在数字化转型波浪下，近两年，银行单独成立数据管制部并抬升其地位的情况增加。
如浦发银行2024年年报夸耀，该行于客岁在总行设立一级部门“数据管制部”，牵头企业级数据管制，统筹数据安全，组织开展数据管制、监管统计报送等职责。此外，工商银行也在筹画数据管制部，该行于2024年发布公告夸耀，该行董事会已审议通过了《对于组建总行数据管制部的议案》。
券商中国记者梳理各家上市银行2024年年报发现，国有大行中的中国银行、缔造银行、交通银行、邮储银行，股份行中的浦发银行、兴业银行、民生银行，城商行中的青岛银行、贵阳银行、苏州银行等，于频年均单独设立出统筹数据管制的一级部门，与信息科技类部门同级比肩，多数定名为“数据管制部”。
如缔造银行的科技渠说念板块，就有多个一级部门，其中包括“数字化缔造办公室”“数据管制部”和“金融科技部”等。
虽然，并非统筹数据管制职责的部门全然称为“数据管制部”。如交通银即将原金融科技与居品翻新委员会、数据管制（金融统计圭臬化）委员会整合为数字金融委员会；在部门设立中，也单独设立了“数据管制与运用部”，与“金融科技部”比肩为一级部门。再如，中原银行成立的是“数据信息部”，光大银行设立的是“数据金钱管制部”，江苏银行动“大数据部”，苏州银行则为“大数据管制部”，都鲁银行动“数字银行部”。
上述这类部门称号略有判袂，但均为一级部门，体现了数据管制和数据价值完结的不同阶段。如南京银行行动较早，该行于2018年3月成立了数字银行管制部，以牵头全行数据管制和鼓动全行数字化转型两大职能。
此外，有一些银行在一级部门之下设立了次级部门数据管制部。如浙商银行成立数据管制部统筹全行数据管制职责。中信银行在总行一级部门“信息技巧管制部”以外，还有设立了总行直属部门“大数据中心”和“科技运营中心”。
7年之建：数据管制仍在“打补丁”
为何上述银即将统筹数据管制职责的关系部门零丁设立，并抬升至一级部门？
从平直能源看，监管对银行强化数据管制有着顶层蓄意的条件。
早在2018年，原银监会出台了《银行业金融机构数据管制指引》（以下简称“22号文”），对数据管制进行了界说，并建议“从上至下”地建立数据管制体系，明确银行业金融机构数据管制架构，董事会、监事会和高管层等的职责单干，建议可联结骨子情况设立首席数据官，并条件确立数据管制牵头部门。
跟着数字化期间带来，从宏不雅视角，数据被多项高层政策说起为坐褥要素。2020年，“数据”初次在国务院发布的文献中与地皮、劳能源、本钱、技巧等传统要素比肩为要素之一。此外，央行等七部门于2024年11月赓续印发了《推动数字金融高质料发展行动决策》，明确2027年底基本建成与数字经济发展高度妥当的金融体系的职责倡导，并指出数字金融管制体系基本酿成这一地点。
骨子上，距离2018年的22文发布已夙昔7年，贸易银行数据管制还在摸索中。
举座看，除了前述列举的银行已设立零丁部门外，其他多数银行数据管制职责分属于垄断信息科技的部门中。也有部分银行虽未单独成立部门，在鼓动数据管制职责中，由总行层面关系委员会长入和谐，如数据管制委员会或金融科技发展委员会，可是关系委员会说明骨子作用有限。
从内生能源而言，有部分银行管制层知道到数据要素给银行发展带来的雄伟价值，领先疼爱数据管制职责，这以江浙区域的中小银行动代表。
“通盘‘十四五’期间，绝大多数金融企业开展了里面的数字化转型职责。跟着近几年数字化转型职责的慢慢真切，稀奇是区域中小银行的信息化短板在慢慢放松，传统以渠说念运营来牵引客户的权谋口头慢慢改革为以交互职业与数字化历程重塑为举措、以数据驱动全场景客户职业为倡导的权谋口头。”毕马威《2025年中国银行业瞻望汇报》夸耀。
但上述汇报也指出，数据管制职责已成为各家银行常态化的管制职责，关联词大多数银行如故以监管报送的过后质料升迁为管制的独一倡导零落全生命周期的数据管制机制，数据质料成为客户职业、洞悉分析、业务翻新的制肘。
一家区域银行数据部门关系业务东说念主士告诉券商中国记者，一些国有大行数据管制职责开展较早，数据管制器具、数据圭臬较全，数据质料的检核执法也较多，相对而言数据管制后果要好于中小行，可是大行股份行的存量数据也远高于中小银行。举座银行机构面对数据管制“打补丁”形势知道。
意志不及、启动难
一个值得念念考的问题是，各家银行均将数字化转型列为发展倡导，但前置职责数据管制为何进展舒缓？
“2018年的‘22号文’意在条件董监高和管制层留情数据管制职责，但简直留情或能达到疼爱程度的很少。不少银行高层仅仅将数据管制算作部门级任务去看待，这亦然一些银行数据管制职降低以真切开展的原因。”前述数据部门关系业务东说念主士默示，银行高层意志不到数据管制是个全行级职责、永恒职责，这是最大问题。
在微不雅操作中，数据管制波及部门墙的问题，如何冲破数据竖井是关节。该东说念主士进一步默示，要是数据管制部门作为科技部门之下的二级部门，仅仅去收罗各部门数据，及对出现质料问题的数据进行修正，莫得权限去问责业务部门，则无从谈起通过溯源数据去模范业务。
“22号文”明确，以“应通过数据管制灵验完结数据价值”为干线，指点银行业金融机构建立完善数据管制架构，长入全面管制银行数据，并条件从数据汇集员、部门认真东说念主、高管层到董事会，通盘关系东说念主员都对数据管制负相应背负。
“许多银即将数据管制部门以技巧部门的身份拆出，对其知道停留在挑升针对监管报送的定位。” 新疆银行数字化发展部副总司理田爽气觉得，数据管制职责名义是技巧问题，骨子波及一家银行业务管制是否模范，对数据部门的定位也夸耀银行对数字化转型的不容或志。
对于银行业务数据化，乃至数据金钱化，毕马威《2025年中国银行业瞻望汇报》也坦言，这一过程波及了业务历程的重塑、数据管制灵验实施、平台器具的搭建、数据金钱运营文化的缔造与扩充以及最为关节的复合型数据东说念主才的培养和储备，这些要旧交织在一都就像局面自行车竞赛，从启动到走向正轨的过程尽头清贫。
中信建投证券首席政策分析师胡玉玮等撰文觉得，监管滞后性导致数据管制依据缺失，金融科技翻新催生稠密新兴业务，如区块链、编造货币关系业务，其发展速率远超监管门径制定程度，使得数据管制难以找到适配的模范框架，许多业务的数据处理举止处于蒙胧地带，无法灵验开展合规性的数据管制操作。同期，合规成本高企给金融机构数据管制资源配置带来难题。尤其是中小金融机构，为欢欣合规条件需参加无数东说念主力、物力用于数据管制关系职责，如数据合规审计、数据存储与使用权限管制等，这可能超出其承受界限，进而影响数据管制职责的全面性与灵验性。
在出台上述“22号文”时，原银监会在答记者问时也承认一个实际，即数据管制波及面广，参加成本较高，捏续时辰较长，后果泄露较慢，客不雅上对银行业金融机构酿成多重压力。
原银监会还默示，银行业金融机构数据质料存在较多问题。数据质料问题一方面退却银行业金融机构向高质料地点发展，另一方面影响了监管服从，数据管制亟待加强。
罚单密集：过后救火不如先建执法
不错不雅察到，频年来，罚单成为监管部门对银行数据管制职责的一个督促。也就说，监管引颈作用加强，以指点银行业金融机构全面开展数据管制。
券商中国记者梳理近几年银行罚单，与数据管制界限关系的银行罚单是一大板块。把柄企业预警通统计，摒弃5月20日，2025年以来波及数据报送与管制违法的银行罚单有118例，其中不乏机构和认真东说念主“双罚”情形。
（数据开头：企业预警通）
在上述公布的罚单中，泸州银行眉山分行、临夏县农村信用配合联社、湖南邵东农商行、山西武乡农商行、山西襄垣农商行，均因波及虚报、瞒报、伪造、改造金融数据信息收到监管部门罚单。
此外，关系波及监管数据不齐全、不简直、不准确，违抗金融统计管制章程，或是提供差错的财务司帐报表的情况亦多现，被罚银行涵盖种种型机构。
举例，农业银行周口分行因“贷款管制不审慎、监管统计数据不简直”被罚金50万元；广发银行东莞分行因“小微企业贷款数据不简直”被罚金25万元；徽商银行淮北分行因“信贷数据不简直”被罚金41万元；山东省农村信用社赓续社因“监管圭臬化（EAST）数据漏报”被罚金20万元；江阴银行因“重心界限数据不准确、表外金融繁衍品类数据少计”被罚金60万元等。
迎接一份罚单的背后是数据修正职责，这亦然现在银行存在无数“表哥表姐”职工的原因。关联词，重叠混乱的“填表”只可治标。
“数据管制是一个常态优化的过程，不行总在监管罚单下被迫作念数据修正，而应主动将业务慢慢模范。”在田爽气看来，起源业务管制不模范，才导致了数据问题。是以，主动作念好数据管制的前置职责是根底，需要银行各部门慢慢梳理应下业务的不模范之处，进而从轨制配套上作念优化，使轨制和业务系统达成一致。
在田爽气看来，通过轨制修正和系统优化，将业务统计的数据口径、维度等要素固化下来酿成圭臬，从起源作出修改，后头再由业务产生的数据，其质料就会很高，从而简直幸免被迫去修正。
券商中国记者梳理2024年上市银行年报发现，在鼓动数据管制职责方面，不少银行透露关统共据圭臬体系缔造的后果。如吉祥银行制定企业级数据圭臬超200项，优化数据圭臬超600项；中信银行累计缔造基础数据圭臬2.5万项；上海银行数据管制落实80余个源系统1.3万余个数据项对标；厦门银行建立了2600余项分析数据圭臬。
此外，浦发银行提到“加强数据起源管制”； 中原银行提到“集团化数据管制体系初步酿成”。此外，记者还留情到，更多中小银走运行疼爱这一问题，如都鲁银行在年报中平直默示“将数据管制升迁到全行策略层级”。
排版：刘珺宇
校对：吕久彪开yun体育网